Quanta renda anual um milhão de dólares pode gerar?
Economizar um milhão de dólares é uma grande conquista, mas muitos americanos temem que não seja suficiente. Uma regra prática sugere que US$ 1 milhão gerariacerca de US$ 40.000 por ano, ajustado para cima pela inflação. Em vez de escolher um valor, calcule qual renda você poderá precisar na velhice e trabalhe de trás para frente a partir daí.
De acordo com Schwab, mesmo que você tenha investido em sua anuidade no dia de sua aposentadoria, com US$ 1 milhão você pode potencialmente receber$ 6.000 por mêsou mais pelo resto da vida. Tudo isso quer dizer que com US$ 1 milhão, você certamente poderá arrecadar uma quantia confortável de dinheiro em sua aposentadoria.
Quanto de juros ganha $ 1 milhão por ano? A Forbes relata que, em média, os investidores podem esperar um retorno anual de cerca de 10% no S&P 500 – isso é$ 100.000 por ano, desde que você reinvestir pelo menos parte dos dividendos. No entanto, o seu retorno depende de vários fatores diferentes.
Historicamente, o mercado de ações tem uma taxa média de retorno anual entre 10–12%. Portanto, se o seu US$ 1 milhão for investido em fundos mútuos de ações de bom crescimento, isso significavocê poderia viver com US$ 100.000 a US$ 120.000 por ano sem nunca tocar no seu ganso de um milhão de dólares. Mas sejamos ainda mais conservadores.
Com $ 1.000.000 investidos, você obterá$ 46.700 por anoem interesse.
Se você tem $ 400.000 no bancovocê pode se aposentar mais cedo aos 62 anos, mas será difícil. A boa notícia é que, se você conseguir continuar trabalhando por apenas mais cinco anos, estará no caminho certo para uma aposentadoria potencialmente bastante confortável até a idade de aposentadoria completa.
Maspara a maioria das pessoas a resposta é sim. Isto deverá ser suficiente para gerar um rendimento confortável na maior parte do país. Veja como pensar sobre isso. (E se precisar de ajuda para planejar sua aposentadoria, considere procurar um consultor financeiro.)
Títulos e contas do mercado monetáriopode ser uma boa opção para aqueles com tolerância ao risco mais conservadora. Os títulos do Tesouro e os títulos municipais normalmente oferecem retornos mais baixos, mas apresentam menos riscos. Com um título pagando uma taxa de juros de 2%, um investimento de US$ 1 milhão poderia gerar US$ 20.000 por título, pagando juros anualmente.
Nos EUA, um pé-de-meia de US$ 1 milhão pode cobrir uma média de 18,9 anos de despesas de subsistência, descobriu GoBankingRates. Mas o local onde você se aposenta pode ter um impacto profundo sobre o destino do seu dinheiro, variando deum pouco como 10 anos no Havaí a mais de 20 anos em mais de uma dúzia de estados.
Aposentar-se aos 65 anos com US$ 1 milhão é perfeitamente possível. Suponha que você precise que suas economias para a aposentadoria durem 15 anos. Usando esse número, seu US$ 1 milhão forneceria pouco mais de US$ 66.000 anualmente. Se precisar que dure um pouco mais, digamos 25 anos, você terá US$ 40.000 por ano para brincar.
Posso me aposentar aos 55 anos com US$ 1 milhão?
Na verdade, uma pesquisa recente descobriu que os investidores acreditam que precisarão de pelo menos US$ 3 milhões para se aposentarem confortavelmente. Mas aposentar-se com US$ 1 milhão ainda é possível, mesmo aos 55 anos, se você for esperto. Será necessário um planejamento cuidadoso, pois você terá que esperar 10 anos pelo Medicare, mas isso pode ser feito.
Digamos que você se considere um típico aposentado. Entre você e seu cônjuge, você tem atualmente uma renda anual de US$ 120.000. Com base no princípio dos 80%, você pode esperar precisarcerca de US$ 96.000na renda anual após você se aposentar, que é de US$ 8.000 por mês.
Um pé-de-meia de US$ 1,5 milhão pode ser mais que suficiente para se aposentar, mas depende inteiramente de quanto dinheiro você planeja gastar. Quanto mais renda você espera repor, mais precisará sacar de sua conta de aposentadoria e maior ela deverá ser.
Portanto, se você conseguiu economizar três vezes mais, deverá estar extremamente orgulhoso de seus esforços. Se, por exemplo, olharmos para 3 milhões de dólares no vácuo e ignorarmos como poderiam crescer através de juros e investimento, podemos ver que 3 milhões de dólares ao longo de 40 anos equivalem a um generoso$ 6.250 por mês.
Enquanto isso, uma conta de aposentadoria de US$ 2 milhões fornecerá a você25 anos de $ 80.000na renda anual – com base na regra de aposentadoria de 4%. Em geral, a regra diz que você só deve sacar até 4% de suas economias para a aposentadoria a cada ano, e ajustar anualmente a inflação, para que suas economias durem cerca de 30 anos.
Algumas das estratégias a serem consideradas ao transformar US$ 1 milhão em renda de aposentadoria passiva incluem:Compra de uma anuidade. Escolhendo ações com dividendos. Compra de títulos de renda fixa.
Qual é a poupança média e mediana para a aposentadoria? A poupança média para a reforma de todas as famílias éUS$ 333.940de acordo com a Pesquisa sobre Finanças do Consumidor de 2022.
Como resultado, uma regra prática frequentemente afirmada sugere que os trabalhadores podem basear a sua reforma numa percentagem do seu rendimento actual. “Setenta a 80% da renda de pré-aposentadoriaé bom almejar”, disse Ben Bakkum, estrategista sênior de investimentos da empresa financeira Betterment, de Nova York, por e-mail.
Aposentadoria abaixo de US$ 2.000 pode ser satisfatória
Viver com um orçamento mensal de cerca de 1.500 dólares pode envolver a mudança para uma cidade mais acessível, a jardinagem ou o cultivo da sua própria comida e a adoção de um estilo de vida minimalista centrado em experiências comunitárias, ao mesmo tempo que se cortam jantares fora e despesas pessoais.
Se você adiar o recebimento dos seus benefícios desde a idade de aposentadoria completa até os 70 anos, o valor do seu benefício aumentará. Se você começar a receber benefícios antecipadamente, seus benefícios serão reduzidos em uma pequena porcentagem para cada mês antes de sua idade de aposentadoria completa.
Qual é o valor mais alto que você pode obter do Seguro Social?
Aqui está uma explicação de como ganhamos dinheiro. Se você está planejando a aposentadoria, uma de suas principais questões é quanto você pode ganhar com a Previdência Social – qual é o máximo que você pode obter? A partir de janeiro de 2024, o benefício máximo que você pode receber na idade de aposentadoria completa é$ 3.822 por mês.
Os rendimentos da Segurança Social podem ser tributáveis, independentemente da sua idade. Tudo depende se o seu rendimento total combinado excede um determinado nível definido para o seu status de registro. Você deve ter ouvido falar que a renda da Previdência Social não é tributada depois70 anos; isto é falso.
Equivalentes em dinheirosão instrumentos financeiros quase tão líquidos quanto dinheiro e são investimentos populares para milionários. Exemplos de equivalentes de caixa são fundos mútuos do mercado monetário, certificados de depósito, títulos comerciais e letras do Tesouro. Alguns milionários guardam o seu dinheiro em títulos do Tesouro.
Os milionários mantêm seu dinheiro no banco?Alguns fazem. Ou pelo menos parte de sua riqueza. Mas é mais provável que tenham o seu dinheiro – ou a maior parte dele – vinculado a ativos diversificados, como ações, obrigações, imóveis, coleções de arte/vinho e/ou ouro.
Na verdade, estatisticamente, cerca de10%dos aposentados têm US$ 1 milhão ou mais em poupanças. A maioria dos reformados, no entanto, tem muito menos poupanças.
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