Qual pontuação de crédito os bancos usam para cartões de crédito?
Principais agências de crédito usadas pelos bancos
Mas você não será aprovado para a maioria dos cartões, a menos que sua pontuação sejapelo menos 660 (bom). Muitos cartões de crédito vêm com pontos de recompensa, dinheiro de volta e seguro gratuito. Cartões de crédito para crédito ruim e justo são mais fáceis de obter, mas podem ter limites mais baixos e menos benefícios. Pobre (300-559).
FICO 8ainda é a pontuação de crédito mais usada atualmente. Se você solicitar um cartão de crédito ou empréstimo pessoal, é provável que o credor verifique sua pontuação FICO 8. O FICO 8 é único no tratamento de fatores como utilização de crédito, atrasos nos pagamentos e contas de cobrança com saldo pequeno.
Alguns cartões podem exigir um intervalo específico para obter as vantagens que acompanham esse cartão, como prêmios de viagens ou limites de crédito mais altos. Uma pontuação de crédito decerca de 700+provavelmente irá qualificá-lo para praticamente qualquer cartão de crédito, incluindo aqueles com recompensas em dinheiro de volta, taxas percentuais anuais (APRs) mais baixas e muito mais.
Com base em informações anedóticas, o Chase geralmente usa dados de crédito da Experian. No entanto, o Chase pode optar por revisar seuEquifax ou TransUnionrelatórios de crédito, dependendo do estado em que você mora.
FICO®Pontuaçõessão as pontuações de crédito mais utilizadas – 90% dos principais credores usam FICO®Pontuações. Todos os anos, os credores acessam bilhões de FICO®Pontuações para ajudá-los a compreender o risco de crédito das pessoas e a tomar decisões de empréstimo mais bem informadas.
- Melhor para estudantes: Discover it® Student Cash Back.
- Melhor sem taxa anual: Cartão Citi Double Cash®.
- Melhor cartão de crédito seguro: Discover it® Secured Credit Card.
- Melhor para devolução de dinheiro: cartão U.S. Bank Cash+® Visa® Secured.
- Melhor sem crédito: cartão de crédito Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa®.
Uma pontuação de crédito de700 ou melhornormalmente é necessário para um cartão que oferece um limite de crédito de US$ 5.000. Isso significa que esses cartões geralmente exigem que você tenha um crédito bom ou excelente. Normalmente, você precisará de uma renda alta e de pouca ou nenhuma dívida existente para obter um limite tão alto também.
Pode ser possível obter um cartão de crédito – massuas chances de aprovação são baixas. Isso ocorre porque uma pontuação de crédito Experian de 560 ou menos é considerada muito baixa. Além disso, lembre-se de que cada solicitação de crédito que você fizer reduzirá temporariamente sua pontuação.
As pontuações de crédito mais precisas são as versões mais recentes dos modelos de pontuação de crédito FICO Score e VantageScore:Pontuação FICO 9/10e VantageScore 3.0/4.0. É importante verificar uma pontuação de crédito confiável e precisa porque existem mais de 1.000 tipos diferentes de pontuações de crédito por aí.
FICO 8 ou FICO 9 é melhor?
O que é melhor: pontuação FICO 8 ou 9?FICO Score 9 é um pouco mais indulgente do que FICO Score 8uma vez que as dívidas quitadas nas cobranças não são mais levadas em consideração, as dívidas médicas são tratadas de forma diferente e os consumidores obtêm mais ajuda com seu crédito quando o pagamento do aluguel é informado às agências de crédito.
Qual agência de crédito a Capital One usa? A Capital One parece recorrer a qualquer uma das três principais agências de crédito:Experian, Equifax e TransUnion. Embora todas as provas estejam limitadas a dados anedóticos, a Capital One parece depender de gabinetes específicos em alguns estados, embora isto não seja uma garantia.
Na maioria dos casos, você precisa de pelo menos um bom crédito para obter aprovação para um cartão American Express, que a FICO normalmente define como uma pontuação de670 ou superior. Outros bancos também emitem cartões American Express.
Cartões como o cartão de crédito Amex EveryDay® Preferred da American Express e o cartão Blue Cash Preferred® da American Express (consulte taxas e taxas) geralmente recomendam uma pontuação de 670+. No entanto, há evidências anedóticas de pontuações noinferior a 600sendo aprovado.
Você precisará de um crédito bom a excelente para se qualificar para o Chase Freedom Unlimited®. De modo geral, isso é definido como uma pontuação de crédito de690 ou melhor. Mas apenas uma pontuação de crédito não é suficiente para se qualificar para qualquer cartão de crédito.
Normalmente, você pode se qualificar para cartões de loja Amazon da Synchrony com uma pontuação de crédito justa (580 a 669). Por outro lado, você provavelmente precisará de pelo menos uma boa pontuação de crédito (670 a 739) para se qualificar para um dos cartões Amazon Visa do Chase.
Uma classificação de 5 é a melhor que um cartão pode receber. Por que é um dos cartões de crédito mais difíceis de conseguir:Chase Sapphire Reserve®é um dos cartões de crédito mais difíceis de ser aprovado pelo fato de ser um dos melhores cartões de recompensa do mercado.
Experian é a fonte mais comumente usada da qual o Citi extrairá um relatório, mas não há garantia de que eles não decidirão obter um relatório diferente ou adicional de outra agência de informação. Se não tiver certeza de que sua pontuação é boa o suficiente para ser aprovada, você pode trabalhar para melhorar seu crédito.
Os credores usam mais comumente o FICO®Pontuação para tomar decisões de empréstimo e, em particular, oFICO®Pontuação 8é a versão mais popular para uso geral.
A maioria dos consumidores tem pontuações de crédito que caementre 600 e 750. Em 2022, o FICO médio®Pontuação☉nos EUA atingiu 714. Alcançar uma boa pontuação de crédito pode ajudá-lo a se qualificar para um cartão de crédito ou empréstimo com taxa de juros mais baixa e melhores condições.
Quais cartões de crédito são retirados da Equifax?
- Chase Sapphire Reserve: taxa anual de $ 450 (excelente crédito) ...
- Citi Double Cash: taxa anual de $ 0 (bom crédito) ...
- Descubra: taxa anual de $ 0 (bom crédito) ...
- HSBC Premier World Mastercard: taxa anual de US$ 95, dispensada no primeiro ano (excelente crédito)
First Progress Platinum Elite Secured Mastercard: O First Progress Platinum Elite Secured Mastercard não requer histórico de crédito ou pontuação de crédito mínima para aprovação. Seu depósito caução é reembolsável e o cartão é aceito em todo o país.
O melhor cartão de crédito em geral é oCartão Wells Fargo Active Cash®porque oferece recompensas em dinheiro de 2% em todas as compras e tem uma taxa anual de $ 0. Para fins de comparação, o cartão médio de recompensas em dinheiro devolve cerca de 1%. Os titulares do cartão também podem obter um bônus inicial de recompensas em dinheiro de $ 200 depois de gastar $ 500 em...
Emprestador | Avaliação acadêmica |
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Cartão de crédito Petal 1 RiseMelhor sem depósito de segurança Visite o site | 4,5/5 |
Surge® Platinum Mastercard® Melhor para escolher o design do seu próprio cartão Visite o site | 4.2/5 |
Reflex® Platinum Mastercard® Melhor para uma decisão instantânea Visite o site | 4.2/5 |
Alguns dos cartões não seguros mais fáceis de serem aprovados são osIndigo® Mastercard®, cartão de crédito Mission Lane Visa® e Milestone® Mastercard®.
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